Participar en un 401(k) puede parecer mucho trabajo, pero es una valiosa herramienta de ahorro para la jubilación que brinda beneficios fiscales, deducciones de nómina fáciles y varias opciones de inversión. Comprender los conceptos básicos le garantiza aprovechar al máximo su plan de jubilación. No está solo en este proceso, ¡nuestros defensores financieros están aquí para ayudar! Si tiene alguna pregunta, comuníquese hoy mismo.
1. Contribuciones
¿Preimpuestos o Roth?
Lo primero que debe considerar es cómo desea contribuir a su 401(k) y cuánto por cheque de pago. Puede elegir que sus contribuciones se descuenten de su cheque de pago antes de impuestos, lo que significa que se deducirán de su salario antes de que se deduzcan los impuestos, y los impuestos se diferirán hasta la jubilación.
Or, you can choose to make Roth contributions, which means you'll pay taxes up front on the money you contribute. This can be a good option if you think you will be in a higher tax bracket when you withdraw the money. Just be aware of the Roth 5-year rule. You can also choose a mix of both pre-tax and after-tax contributions. Still need help deciding? Our team can help you determine what's right for you.
O puede optar por hacer contribuciones Roth, lo que significa que pagará impuestos por adelantado sobre el dinero que contribuya. Esta puede ser una buena opción si cree que estará en una categoría impositiva más alta cuando retire el dinero. Solo tenga en cuenta la regla de los 5 años de Roth. También puede elegir una combinación de contribuciones antes y después de impuestos. ¿Aún necesita ayuda para decidirse? Nuestro equipo puede ayudarlo a determinar qué es lo mejor para usted.
¿Cuánto debo contribuir a mi 401(k)?
La cantidad que contribuya depende de su situación. El Servicio de Impuestos Internos (IRS) establece un límite de $22.500 para las contribuciones de 2023 ($30.000 si tiene 50 años o más), que no incluye las contribuciones del empleador. Su plan específico puede tener otras limitaciones, y puede obtener más información en los documentos de su plan. Este límite es independiente del límite anual de Cuentas de jubilación individual (IRA) de $6.500 ($6.500 ($7.500 si tiene 50 años o más)).
Le recomendamos que contribuya tanto como sea posible porque es probable que el Seguro Social no sea suficiente para cubrir sus gastos de manutención durante la jubilación. Idealmente, pondrá entre el 10 y el 15 % de su cheque de pago. De lo contrario, contribuya al menos lo suficiente para recibir el aporte equivalente completo del empleador y desafíese a sí mismo a aumentar su contribución un poco cada año o cada vez que obtenga un aumento en el trabajo.
IRS. (2022, noviembre). Temas de jubilación - Límites de contribución 403(b). https://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/retirement-topics-403b-contribution-limits
3. Beneficiarios
¿Cómo puedo proteger mis activos?
Uno de los pasos más importantes (y a menudo pasados por alto) al inscribirse en su plan de jubilación es designar un beneficiario. Esta persona (o personas) recibirán el saldo de su cuenta en caso de su muerte. Por lo general, puede cambiar su beneficiario en cualquier momento, por lo que si sus circunstancias cambian, puede actualizarlo en consecuencia. No debe esperar para hacer esto, solo debería tomar unos minutos.
