Consolidar sus cuentas de retiro le permite una mayor flexibilidad de inversión así como la simplicidad de mantener su dinero con usted en un solo lugar a lo largo de su carrera.
- Confirme que su plan de jubilación actual acepte el tipo de cuenta de jubilación que desea repasar. Utilice la tabla de reconversión del IRS (https://www.irs.gov/pub/irs-tege/rollover_chart.pdf) como referencia.
- Comuníquese con el encargado de registros (compañía del plan de jubilación) de su empleador actual para obtener información sobre cómo se debe dirigir un cheque del encargado de registros anterior al encargado de registros actual. También pregunte si el encargado de registros actual o receptor necesita algún formulario o papeleo. Es posible que pueda iniciar sesión en su sitio web anterior del encargado de registros y comenzar este proceso en línea; por lo general, la sección se titula “Traspasos” o “Traspasos y retiros” o “Distribuciones”.
- Solicite una distribución de reversión directa del encargado de registros del plan de jubilación anterior. Asegúrese de que el cheque emitido se haga pagadero al Custodio o Fideicomisario en beneficio de (FBO) su nombre. Si el cheque está dirigido a usted en lugar de a la institución, podría tratarse como un hecho imponible y es posible que deba impuestos y multas sobre todo el saldo de su cuenta.
- A veces, el cheque se puede enviar por correo directamente al nuevo Guardián de Registros y, a veces, se enviará a su dirección. No firme el cheque si lo recibe; en su lugar, envíelo por correo al nuevo Guardián de Registros junto con cualquier formulario o papeleo.