¿Cómo funcionan los préstamos o retiros?

¿Cómo funcionan los préstamos o retiros?

Los préstamos y retiros del plan de jubilación están sujetos a las reglas del plan y es posible que no estén disponibles en todos los planes. Su plan puede permitir préstamos, retiros por dificultades, ambos o ninguno.

Comprender sus opciones
Antes de tomar un préstamo o retiro por dificultades, es importante entender cómo puede afectar sus ahorros para la jubilación, impuestos y contribuciones futuras. Las reglas y disposiciones para los préstamos y las distribuciones por dificultades difíciles varían según el plan.

Préstamo vs. Retiro por dificultades

Característica	Préstamo	Retiro por dificultades
Disponibilidad	Solo si el plan permite préstamos	Solo si el plan permite retiros por dificultades
Reembolso	Debe ser reembolsado con intereses a su cuenta	No se requiere reembolso
Implicaciones fiscales	No imponible si se reembolsa según lo programado	Sujeto a impuestos sobre la renta; los retiros anticipados pueden incurrir en sanciones
Propósito	Uso flexible, pero debe seguir los límites del plan	Debe cumplir con los criterios de dificultad definidos por el IRS (p. ej., gastos médicos, compra de vivienda, matrícula)
Efecto sobre los ahorros para la jubilación	Reduce el saldo invertido temporalmente	Reduce permanentemente el saldo de la cuenta

Cómo solicitar un préstamo o retiro

Comuníquese con el proveedor de servicios de su plan de jubilación (Registrador).
La mayoría de los proveedores le permiten modelar opciones de préstamo o retiro en línea o por teléfono antes de enviar una solicitud.
Envíe la solicitud a través de su cuenta en línea o llamando a servicios para participantes.

¿Necesita ayuda para decidir?
Comuníquese con nuestro equipo de Asesores Financieros para revisar las reglas específicas de su plan y entender el impacto potencial en sus ahorros. Pueden ayudarle a determinar qué opción puede ser la mejor para su situación.