¿Qué es la asignación de activos?

La asignación de activos es la forma en que sus ahorros para la jubilación se dividen entre diferentes tipos de inversiones, como acciones, bonos y efectivo. La combinación que elija juega un papel importante en cómo crece su cuenta con el tiempo y cuánto puede fluctuar a lo largo del camino.

No existe una única asignación de activos “correcta” para todos. El enfoque que mejor funcione para usted depende de su horizonte temporal, comodidad con el riesgo de inversióny metas de jubilación.

Clases de activos comunes

La mayoría de las inversiones en planes de jubilación se construyen a partir de estas clases básicas de activos:

• Acciones
  Las acciones ofrecen un mayor potencial de crecimiento a largo plazo, pero pueden subir y bajar significativamente en el corto plazo.
• Bonos
  Los bonos generalmente son más estables que las acciones y pueden ayudar a reducir la volatilidad de la cartera, pero por lo general proporcionan rendimientos más bajos a largo plazo.
• Efectivo o inversiones similares al efectivo
  Estas inversiones tienden a ser más estables, pero es posible que no sigan el ritmo de la inflación a lo largo del tiempo.

Horizonte temporal

Su horizonte temporal es cuánto tiempo espera mantener su dinero invertido antes de comenzar a usarlo:

• Los participantes a quienes les quedan muchos años para jubilarse suelen poder tolerar una mayor exposición a las acciones porque tienen más tiempo para recuperarse de las caídas del mercado.
• Los participantes más próximos a la jubilación pueden preferir una combinación más conservadora para ayudar a reducir las grandes fluctuaciones en el valor de sus cuentas.

Tolerancia al riesgo

La tolerancia al riesgo se refiere a lo cómodo que se siente con los altibajos del mercado:

• Algunas personas se sienten cómodas viendo pérdidas a corto plazo si hay potencial de crecimiento a largo plazo.
• Otros prefieren un enfoque más uniforme, aunque signifique rendimientos potenciales más bajos.

Comprender su propio nivel de comodidad puede ayudarle a elegir una combinación de activos con la que tenga más probabilidades de mantenerse a lo largo del tiempo.

Cómo funciona la asignación de activos en un plan de jubilación

Muchos planes de jubilación ofrecen herramientas para ayudar con la asignación de activos, tales como:

• Fondos con fecha objetivo, que ajustan automáticamente la combinación de inversiones a lo largo del tiempo a medida que se acerca a la jubilación
• Carteras modelo o herramientas de asignación de activos, si están disponibles
• La opción de crear su propia cartera seleccionando opciones de inversión individuales

Revisar su asignación a lo largo del tiempo

Con el tiempo, los movimientos del mercado pueden cambiar su cartera de activos. Puede ser útil revisar su asignación de activos periódicamente, especialmente después de eventos importantes de la vida o a medida que se acerca a la jubilación, para asegurarse de que aún se alinee con sus objetivos y nivel de comodidad.